Robert Kiyosaki o varčevanju, pasivnem dohodku in nepremičninah

Bogati oče, revni oče avtor Robert Kiyosaki, čigar zadnja knjiga, Druga priložnost za vaš denar, vaše življenje in naš svet (Založba Plata) ponuja bolj poglobljene nasvete za ponovni razmislek o tem, kako se lotevamo denarnih zadev.

Rekli ste: 'Varčevalci so poraženci,' vendar večina finančnih strokovnjakov priporoča ohranitev varčevalnega sklada za nujne primere. Lahko malo razložiš o tem?

Morda je mojo izjavo, da so danes »varčevalci poraženci«, bolje razložiti tako, da ločim med »varčevanjem« in »vlaganjem«. Imeti denarno rezervo – sklad za nujne primere ali varčevalni račun – je odgovorno načrtovanje in upravljanje gotovine ter nam lahko mir v primeru nujnih ali nenačrtovanih stroškov. To je pametno z našim denarjem. In to tisto finančno izobraževanje gre predvsem za: postati pametnejši in sprejemati pametnejše odločitve, ki so na podlagi informacij.

Torej, ali bi morali imeti sklad za nujne primere, ki je likviden? Vsekakor! Naj bo to »varčevalni račun«, do katerega lahko takoj dostopate, če je potrebno, in dovolj velik, da vam in vašim družina za šest (celo devet) mesecev premagati finančne ovire? Za večino ljudi je odgovor pritrdilen.

Kljub temu vidim resnično razliko med varčevanjem in vlaganjem. Likvidnost in prilagodljivost 'varčevanje' je ena stvar, načrt za povečanje bogastva pa je druga zgodba. To je načrt za vlaganje. In verjamem, da danes potrebujemo oboje.

Pred leti (in še pred sedemdesetimi leti) si lahko povečajte svoje »sredstvo« varčevalnega računa in izkoristite obresti z varčevalnimi računi na knjižicah, ki so zaslužili dvomestne obresti in jih je zavarovala zvezna vlada. Danes je drugačna zgodba ... in varčevalni račun (zaslužek z obrestmi, ki v večini primerov niti ne prehiteva inflacije) je lahko izguba.

V današnjem svetu – razen sklada za nujne primere ali finančne blazine – je nasvet o »varčevanju denarja« star in zastarel nasvet z vidika naložb.

Katere druge vrste sredstev, ki prinašajo denar, bi lahko ljudje pridobili poleg nepremičnin? Omenjate knjige (in zaslužke od avtorskih honorarjev), vendar ni vsakdo sposoben ali zainteresiran za pisanje knjige. Poleg tega se veliko knjig prodaja v majhnih nakladah. Še kakšna ideja za 'pasivni dohodek'?

Tehnologija je izenačila konkurenčne pogoje na toliko načinov, zlasti ko gre za vzeti kalček (ali dragulj!) ideje in jo spremeniti v tok dohodka. Danes so spletna podjetja med največjimi in najuspešnejšimi na svetu in podjetniki na vseh koncih sveta uporabljajo tehnologijo za izmenjavo idej, ustvarjanje podjetij ter trženje in prodajo obstoječih izdelkov in storitev.

Všeč mi je primer pisanja in prodaje e-knjige, ne zato, ker pišem knjige, ampak zaradi enostavnosti vstopa in izvajanja na tem trgu in prostoru.

Eden od naših zaposlenih je dejansko izvedel študijo primera o 'ustvarjanju sredstva e-knjige' in se naučil, kako napisati, izdelati in prodati e-knjigo, nato pa je napisal e-knjigo o tej temi. Danes so številne e-knjige tako namenjene sporočanju idej in poučevanju kot knjigam – in lahko ustvarite eno o temi, o kateri veste veliko, ali nečem novem, kar ste se naučili. Lahko pa se izzovete, da poiščete slabo postreženo občinstvo ali potrebo z obetajočimi priložnostmi.

Najboljše od vsega pa je, da raziskovanje takšne zamisli (tudi če nikoli dejansko ne izdelate ali prodate e-knjige) odpre vaš um priložnostim za služenje denarja, priložnostim, ki jih naše oči pogosto spregledajo. Urjenje vašega uma, da vidi priložnosti, je prvi korak k ustvarjanju ali pridobivanju sredstev.

Druga možnost za pasivni dohodek so delnice, ki izplačujejo dividende. Raziščite nekaj delnic, ki izplačujejo dividende, in kupite delnico ali dve. Poleg dohodka iz dividend boste izvedeli, kako deluje vlaganje v papirna sredstva in, v idealnem primeru, tržne razmere, ki lahko vplivajo na cene delnic in dividende. Verjetno boste naleteli na nekaj besed, ki so vam nove, in to vam bo dalo priložnost, da se naučite jezika denarja, povezanega s papirnatimi sredstvi – ter razširite svoj besedni zaklad in razmišljanje.

KVIZ: Ste finančno združljivi s svojim partnerjem?

Priporočate še kakšno drugo domačo podjetje? Natančneje, ali imate kakšne predloge za ljudi, ki na začetku nimajo veliko denarja?

Že vrsto let sem oboževalec industrije mrežnega marketinga in neposredne prodaje. Vstopni stroški so običajno zelo nizki, priložnosti za osebni razvoj ter prodajo in vodenje usposabljanja so pogosto izjemni. Kot lastnik podjetja so lahko davčne ugodnosti znatne. Gradnja trdne baze strank in podpora vaši ekipi lahko zagotovita pomemben in trajen donos.

Spletna podjetja so tudi način za raziskovanje možnosti poslovanja na domu. Vprašanja so lahko vaši odgovori, če se vprašate: »Katere potrebe so premalo pokrite (ali nezadovoljene!) na eBayu ali Amazonu? Kaj vas navdušuje in kako lahko to strast spremenite v posel?«

Mrežno trženje sem poimenoval posel »za ljudi, ki radi pomagajo ljudem«. Timsko delo in vodenje sta pomembna za vsako podjetje in v mrežnem trženju ste pogosto nagrajeni za poučevanje in usposabljanje tistih v vaši ekipi ter jih podpirate na njihovi poti do uspeh .

Vaše sporočilo 'vaša hiša ni prednost' je bilo glasno in jasno. Hočete reči, da si ljudje, zlasti starejši od 50 let, ne bi smeli kupovati domov za bivanje? Je bolje najeti?

Ko gre za naše hiše (naša osebna bivališča), vzamem definicije svojega bogatega očeta sredstvo in odgovornost precej dobesedno. Rekel sem: »Vaša hiša ni sredstvo«, da se spomnim, da me dom, v katerem živim (tudi če ga imam brezplačno in čisto), še vedno vsak mesec stane denarja za komunalne storitve, davki , zavarovanje, vzdrževanje itd.

Vsak se mora odločiti, ali je nakup ali najem – ne glede na starost – prava izbira. Še posebej, ker bi lahko bilo, ko je ta dom prodan (v idealnem primeru) za več, kot vam dolguje postati sredstvo. Toda to je igra kapitalskih dobičkov in zame spada med špekulacije ali igre na srečo v primerjavi z naložbami. Ko pogledam svojo hišo, jo vidim kot streho nad glavo, ki jo vsi potrebujemo, in kraj, v katerem z ženo Kim uživava in ga imenujeva dom. Na to ne gledam kot na »naložbo«, čeprav je, ko je vse povedano, morda naložba.

To pomeni: Vsi si želimo čudovit kraj za bivanje in to bo stalo denarja, ne glede na to, ali smo lastniki ali najemniki. Če ste lastnik hiše, ste tako najemodajalec kot najemnik te nepremičnine. Upajmo, da ste ga kupili »prav« (tj. ne na vrhuncu razcveta nepremičninskega trga in po hipotekarni obrestni meri, ki deluje v vaši situaciji) in dobro skrbite za svoje (in bančino) premoženje. Ko bo prišel čas za prodajo, boste morda ugotovili, da je vaša hiša postala sredstvo. Na drugi strani kovanca pa, če najemate, podpirate rast sredstev nekoga drugega. Vedite, da ne zagovarjam enega nad drugim, saj je ta odločitev odvisna od številnih dejavnikov. Pomembno je, da lahko pogledate hišo z obeh strani kovanca (in z objektivne točke 'roba' kovanca, ki vam daje pogled na oboje strani) in se vprašajte: 'Kaj je prav zame?'

Dandanes je težko dobiti posojila. Kakšni nasveti o tem, kako lahko nekdo z omejenimi sredstvi pridobi poceni, kakovostno nepremičnino za potencialni dohodek od najemnin?

Kar zadeva nepremičnine, menim, da 1) »zaslužite svoj denar«, ko kupite nepremičnino (takšno, ki je morda podcenjena, prodaja v težavah ali predstavlja priložnost, ki jo vidite za rešitev težav prodajalca – slabo upravljanje, na primer – v vaš potencial dobička) ne, ko ga prodate; in 2) pridobite sredstvo tako, da izkoristite denar, ki ga imate, in uporabite denar banke za zmanjšanje tveganja v naložbi v nepremičnino, ki je oprijemljiva, zavarovalna in v mnogih primerih precejšnja.

Naložba v nepremičnino lahko – in v moji naložbeni knjigi, pojdi t—zagotavljajte stalen tok dohodka denarnega toka, s čimer lahko povečate svoje bogastvo oboje denarni tok in potencialni kapitalski dobički.

Od kod torej denar za predplačilo in kako dobite posojilo?

Lahko bi bazen denarnih sredstev pri prijateljih ali družini, ki se soočajo z enakimi izzivi kot vi pri zbiranju predplačila ali pridobitvi odobritve posojila. (Predlagam, da imate sklenjene preproste pravne dogovore in jasno izhodno strategijo za svojo naložbo). In če lahko bankirju pokažete svoj načrt za nepremičnino – zakaj je podcenjena ali slabo upravljana – ali da že imate najemnike nepremičnine, ki vam bodo zagotovili majhen, a pozitiven denarni tok –, lahko svojo možgansko moč uporabite kot sredstvo, ki ga lahko dobesedno »odnese v banko«.

Morda lahko na svojem trgu najdete cenovno ugoden dupleks in postanete tako najemnik kot najemodajalec. Če imate prijatelja (ali ostarelega sorodnika, ki bi rad živel v vaši bližini), se lahko odpravite na banko oboroženi z najemno pogodbo za novega najemnika v roki in načrtom, ki bo prikazal vaš denarni tok in vašo pamet tako kot vlagatelja kot poslovnež. Enako bi veljalo za majhno poslovno stavbo ali poslovni prostor.

Moj nasvet bi bil, da začnete z majhnim in se učite sproti ter uporabite naučeno, da postanete pametnejši. Vsi delamo napake in zelo verjetno se boste tudi vi. Začeti z majhnim pomeni majhne napake. Na napakah se učimo in edine prave napake niso učenje na tistih, ki jih naredimo.

Novi načini za obogatenje